Traditional 401(k) vs Roth 401(k)
يخصم Traditional 401(k) المساهمات من دخلك الخاضع للضريبة هذا العام — تدفع ضريبة على السحوبات في التقاعد. Roth 401(k) عكس ذلك: المساهمات بعد الضريبة، لكن السحوبات معفاة من الضرائب. الاختيار الصحيح يعتمد كلياً على ما إذا كانت شريحة ضريبتك في التقاعد ستكون أعلى أم أقل من اليوم.
| العامل | Traditional 401(k) | Roth 401(k) |
|---|---|---|
| Tax treatment | Tax deduction now, tax on withdrawal | Tax now, tax-free withdrawal |
| Best for | High income now, lower in retirement | Lower income now, higher in retirement |
| 2026 contribution limit | $23,500 ($31,000 if 50+) | $23,500 ($31,000 if 50+) |
| Required min distributions (RMDs) | Yes, from age 73 | No (since SECURE 2.0) |
| Employer match treatment | Always pre-tax (even on Roth contributions) | Same |
| Effect on current taxable income | Reduces taxable income | No effect |
اختر Traditional 401(k) عندما...
أنت في سنوات ذروة الكسب (شريحة فيدرالية 24٪+) وتتوقع التقاعد في شريحة أقل (12-22٪). مفيد أيضاً إذا كنت تعيش في ولاية ذات ضريبة دخل عالية الآن لكن تخطط للتقاعد في ولاية بدون ضرائب مثل فلوريدا أو تكساس.
اختر Roth 401(k) عندما...
في بداية مسيرتك المهنية (شريحة 12٪ أو 22٪)، تتوقع دخلاً أعلى أو ضرائب أعلى في التقاعد، تريد مرونة معفاة من الضرائب على السحوبات، أو تريد تجنّب RMDs. يستفيد العمال الأصغر سناً خصوصاً من عقود من النمو المعفي من الضرائب.
احسب الأرقام لحالتك الخاصة
استخدم حاسبتنا المجانية للمقارنة بمدخلاتك الفعلية — بدون تسجيل.
فتح الحاسبة →الأسئلة الشائعة
Can I contribute to both Roth and Traditional 401(k)?
Yes, if your plan offers both. The combined limit ($23,500 in 2026) applies to both. Splitting the contribution gives tax diversification — useful when you cannot predict future tax rates.
What about Roth IRA on top of a 401(k)?
Yes, you can contribute to both. Roth IRA has its own $7,000 limit ($8,000 if 50+) plus income phase-outs ($150–165K single, $230–240K MFJ in 2026). The 401(k) and IRA are separate buckets.
Should I convert Traditional to Roth?
Roth conversions make sense in low-income years (gap year, early retirement, sabbatical) when your marginal bracket temporarily drops. You pay tax on the converted amount now in exchange for tax-free growth forever. Run the numbers in our retirement calculator first.