ثابت 15 سنة vs ثابت 30 سنة
يقلّص رهن 15 سنة إجمالي الفوائد التي تدفعها إلى النصف تقريباً — لكن القسط الشهري أعلى بـ ~40-50٪ من 30 سنة على نفس مبلغ القرض. إليك المقارنة والمقايضات التي تهم فعلاً.
| العامل | ثابت 15 سنة | ثابت 30 سنة |
|---|---|---|
| Typical interest rate vs 30-year | ~0.5–0.75% lower | Baseline |
| Monthly payment ($400K @ 7%) | $3,594 | $2,661 |
| Total interest ($400K @ 7%) | ~$247K | ~$558K |
| Equity build (year 5) | ~30% of principal | ~10% of principal |
| Flexibility on payment | Lower — higher fixed obligation | Higher — can pay extra voluntarily |
| Opportunity cost | Higher — less cash for investing | Lower — extra cash for retirement/etc. |
اختر ثابت 15 سنة عندما...
تستطيع تحمّل القسط الأعلى بسهولة دون التضحية بمطابقة 401(k) أو صندوق الطوارئ، تريد أن تكون خالياً من الرهن خلال 15 سنة، ولا تتوقع الانتقال خلال العقد القادم.
اختر ثابت 30 سنة عندما...
تريد أقساطاً مطلوبة أقل لتترك مجالاً للاستثمار (خصوصاً عندما تعيد حساباتك التقاعدية الميسّرة ضريبياً أكثر من معدل الرهن)، أو قد تنتقل خلال 5-10 سنوات.
احسب الأرقام لحالتك الخاصة
استخدم حاسبتنا المجانية للمقارنة بمدخلاتك الفعلية — بدون تسجيل.
فتح الحاسبة →الأسئلة الشائعة
Is a 30-year mortgage with extra payments equivalent to a 15-year?
Mathematically close but not identical. A 30-year with $933/month extra payments on a $400K loan at 7% pays off in ~15 years. But you give up the ~0.5–0.75% lower interest rate that 15-year products offer. Net difference: 30-year + extra ends up costing about $30–60K more than a true 15-year over the life of the loan.
Why do banks offer lower rates on 15-year mortgages?
Shorter loans are less risky for the lender — less interest-rate exposure, less default risk over fewer years, and the principal returns faster so the bank can re-lend it. The lower rate is the lender passing some of that risk reduction to you.
When does refinancing 30 → 15 make sense?
When current rates are at least 0.5% below your existing rate AND you can comfortably afford the new higher payment AND you plan to stay in the home long enough to recoup closing costs (typically 24–36 months).