401(k) vs IRA
سؤال ترتيب التمويل الكلاسيكي. الإجابة الصحيحة دائماً تقريباً: 401(k) حتى مطابقة صاحب العمل ← IRA للحد الأقصى ← 401(k) للباقي. إليك السبب، مع الحسابات.
| العامل | 401(k) | IRA |
|---|---|---|
| 2026 contribution limit | $23,500 ($31,000 if 50+) | $7,000 ($8,000 if 50+) |
| Employer match | Yes (typical 3–6% of salary) | No |
| Investment options | Limited menu (~15–30 funds) | Anything your broker offers |
| Expense ratios | Plan-dependent; often higher | You pick — can be near zero |
| Income limits for deduction (Trad.) | No income cap on deduction | Phased out above $77K single (covered) |
| Income limits for Roth contribution | None (Roth 401(k) has no income cap) | $150K–$165K single (2026) |
| Loans against balance | Yes, up to 50% / $50K | No |
| Required min distributions (RMDs) | Yes from age 73 (both Trad. + Roth 401(k)) | Only Traditional IRA (Roth IRA never) |
اختر 401(k) عندما...
لديك مطابقة صاحب عمل — التقط كل دولار منها قبل أي شيء آخر. المطابقة عائد فوري 50-100٪ على المساهمات، ولا يستطيع أي IRA التغلب على ذلك. فوق المطابقة، فضّل 401(k) فقط إذا كان لخطتك صناديق منخفضة التكلفة جيدة.
اختر IRA عندما...
لقد التقطت بالفعل مطابقة صاحب العمل الكاملة في 401(k). الآن خصّص الحد الأقصى لـ IRA (خيارات استثمار أفضل، رسوم أقل) قبل العودة لـ 401(k) لمساهمات إضافية.
احسب الأرقام لحالتك الخاصة
استخدم حاسبتنا المجانية للمقارنة بمدخلاتك الفعلية — بدون تسجيل.
فتح الحاسبة →الأسئلة الشائعة
What's the optimal funding order?
1) 401(k) up to full match. 2) HSA (if eligible — best tax treatment in the code). 3) Roth IRA / IRA to the $7K limit. 4) Back to 401(k) up to $23.5K. 5) Taxable brokerage. This order maximizes tax benefits and investment flexibility.
My 401(k) only has bad funds — should I still use it?
Get the match (free 50–100% return beats any expense ratio drag). Above the match, redirect to IRA. If your 401(k) charges over 1% in expenses, the IRA wins for marginal dollars.
Can I roll my 401(k) into an IRA?
Yes, when you change jobs. Rolling old 401(k) balances into a Traditional IRA gives you unlimited investment options and lower expense ratios. But it can block the backdoor Roth IRA strategy (pro-rata rule) — high earners should think twice.