Traditional IRA vs Roth IRA
تتبع حسابات IRA و401(k) نفس منطق Roth مقابل Traditional — ادفع الضرائب الآن أم لاحقاً — لكن نسخ IRA لها حدود مساهمة أقل، وفترات إلغاء دخل منفصلة، وقواعد سحب أكثر مرونة. خاصةً Roth IRA هو أكثر حسابات التقاعد مرونةً في قانون الضرائب الأمريكي.
| العامل | Traditional IRA | Roth IRA |
|---|---|---|
| 2026 contribution limit | $7,000 ($8,000 if 50+) | $7,000 ($8,000 if 50+) |
| Tax treatment | Deduction now, tax on withdrawal | Tax now, tax-free withdrawal |
| Income phase-out (single, 2026) | $77K–$87K (if covered by work plan) | $150K–$165K |
| Income phase-out (married, 2026) | $123K–$143K | $230K–$240K |
| Required minimum distributions | Yes, from age 73 | None during owner lifetime |
| Early withdrawal of contributions | Penalty + tax | Contributions out anytime, tax-free |
| First-time home purchase | Up to $10K penalty-free | Up to $10K of earnings tax-free + all contributions |
اختر Traditional IRA عندما...
يمكنك أخذ الخصم الضريبي هذا العام (الدخل أقل من فترة الإلغاء) وشريحتك الضريبية الحالية 22٪+ على الأقل. مفيد بشكل خاص حين لا يكون لديك 401(k) في العمل وتريد تأمين الخصم.
اختر Roth IRA عندما...
الدخل أقل من فترة إلغاء Roth، في بداية مسيرتك المهنية، تريد مرونة صندوق طوارئ (المساهمات قابلة للسحب في أي وقت)، أو تريد تجنّب RMDs وتمرير ثروة معفاة من الضرائب للورثة.
احسب الأرقام لحالتك الخاصة
استخدم حاسبتنا المجانية للمقارنة بمدخلاتك الفعلية — بدون تسجيل.
فتح الحاسبة →الأسئلة الشائعة
What is a backdoor Roth IRA?
A workaround for high earners who exceed the Roth income phase-out. You contribute to a non-deductible Traditional IRA, then convert it to a Roth IRA. Watch the pro-rata rule if you have any pre-tax IRA balance — it can make the conversion partially taxable.
Can I contribute to both Roth IRA and Roth 401(k)?
Yes. They have separate limits ($7K IRA + $23,500 401(k) in 2026) and one does not reduce the other.
Roth IRA vs Roth 401(k) — which first?
Get employer match in the 401(k) first (free money). Then max the Roth IRA (better investment options, more flexibility). Then back to the 401(k) for additional contributions.