Traditional IRA vs Roth IRA
Les IRA et 401(k) suivent la même logique Roth vs traditional — impôts maintenant ou plus tard — mais les versions IRA ont des plafonds de cotisation plus bas, des seuils de revenus distincts, et des règles de retrait plus souples. Le Roth IRA en particulier est le compte retraite le plus flexible du code fiscal américain.
| Facteur | Traditional IRA | Roth IRA |
|---|---|---|
| 2026 contribution limit | $7,000 ($8,000 if 50+) | $7,000 ($8,000 if 50+) |
| Tax treatment | Deduction now, tax on withdrawal | Tax now, tax-free withdrawal |
| Income phase-out (single, 2026) | $77K–$87K (if covered by work plan) | $150K–$165K |
| Income phase-out (married, 2026) | $123K–$143K | $230K–$240K |
| Required minimum distributions | Yes, from age 73 | None during owner lifetime |
| Early withdrawal of contributions | Penalty + tax | Contributions out anytime, tax-free |
| First-time home purchase | Up to $10K penalty-free | Up to $10K of earnings tax-free + all contributions |
Choisissez Traditional IRA quand…
Vous pouvez prendre la déduction fiscale cette année (revenu sous le seuil) ET votre tranche marginale actuelle est d'au moins 22 %. Particulièrement utile si vous n'avez pas de 401(k) au travail et voulez sécuriser la déduction.
Choisissez Roth IRA quand…
Revenu sous le seuil Roth, vous êtes en début de carrière, voulez la flexibilité fonds d'urgence (les cotisations sont retirables à tout moment), ou voulez éviter les RMD et transmettre une richesse sans impôt aux héritiers.
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Ouvrir la calculatrice →Questions fréquentes
What is a backdoor Roth IRA?
A workaround for high earners who exceed the Roth income phase-out. You contribute to a non-deductible Traditional IRA, then convert it to a Roth IRA. Watch the pro-rata rule if you have any pre-tax IRA balance — it can make the conversion partially taxable.
Can I contribute to both Roth IRA and Roth 401(k)?
Yes. They have separate limits ($7K IRA + $23,500 401(k) in 2026) and one does not reduce the other.
Roth IRA vs Roth 401(k) — which first?
Get employer match in the 401(k) first (free money). Then max the Roth IRA (better investment options, more flexibility). Then back to the 401(k) for additional contributions.
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